民营银行存款产品也能团购 利率再创新高

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(原标题:私人银行存款产品也可以再次购买利率)

在银行理财产品收益普遍下降的背景下,私人银行的高息存款产品备受关注。

9月20日,《国际金融报》记者注意到,私人银行存款产品的利率已接近6%,达到5.88%。

产品介绍表明,该产品采用“团购”形式,产品收入随着参加人数的增加而增加。换句话说,5.88%不是最高限制,该利率很可能稍后会再次被打破。

高利率

私人银行存款价格之间的差距在不到一个月的时间里达到了新高。

截至9月20日,在互联网流量平台中,私人银行的存款利率已接近6%。例如,亿联银行-亿联智村(李天立独家团购)产品,存款金额超过9999元,五年期复合利率高达5.88%。

8月26日,李天利产品的5年期存款利率为5.68%。

袁联之村(李天立独家团购)产品介绍表明,该产品采用参与的形式,即产品收入随参加人数的增加而增加,购买次数越多,收入越高。换句话说,5.88%不是最高限制,该利率很可能稍后会再次被打破。

从盈利能力的角度来看,大多数私人银行存款利率集中在4.1%至5.88%的范围内,超过了同期各家商业银行的理财产品和“八平”的收入。是互联网销售平台的主要位置。其中,利率超过5%的是宜联银行,招商银行和蓝海银行。

根据记者的报道,私人银行可以承受如此高的存储成本这一事实背后的逻辑是,他们面对的客户大多是传统银行无法达到的“长尾客户”。从贷款方面来看,利率较高。传统的银行利率,因此资产方面的收益可以覆盖债务方面。

对于私人银行的许多存款产品已被“热推”的现象,yi仪标准的研究人员赵毅表示:“由于业务范围狭窄,业务单一,存款增长乏力,私人银行正在升级。和更少的基本客户。其存款规模,长期稳定的债务基金,通常以“价格战”为竞争切入点,通过竞争性收入吸引客户,并扩大存款规模。”

显着差异

记者发现,私人银行的发展也呈现差异化趋势。

总体而言,截至2018年底,渭中银行和网上银行的资产规模均遥遥领先于其他银行,分别为2200亿元和985亿元,而其他私人银行的资产为400亿元。低于人民币。

就资产增长而言,大多数私人银行都保持了快速增长的时期。其中,振兴银行和三湘银行最为抢眼。截至2018年底,生产规模分别增长368.91%和329.15%。华瑞银行是唯一一家资产规模在2018年出现负增长的私人银行。

从盈利能力来看,截至2018年底,披露年报的民营银行实现盈利,新旺银行、蓝海银行、振兴银行扭亏为盈。据悉,新网银2017年亏损1.69亿元,但2018年实现净利润3.68亿元,实现业绩大逆转。

然而,在业内人士看来,民营银行冷暖不均的现象是正常的。萨克斯研究院高级研究员苏轼告诉记者《国际金融报》“以网商银行和渭中银行为代表的具有互联网特色的民营银行已经找到了自己的定位,在资产方面形成了一定的规模。银行仍处于差异化发展的探索阶段,业绩差异化是正常的。”

还有一种观点认为,“许多私人银行的低不良率并不意味着它们的资产质量优于传统银行。主要原因是成立时间短,风险尚未暴露,仍需关注后续发展。

据悉,我国首批民营银行成立于2014年,分别为深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行及上海华瑞银行,截至目前成立仅5年。而在目前开业的17家民营银行中,如梅州客商银行于2017年6月28日开业,历时仅2年。

如何破局

在业内看来,网商银行及微众银行的发展,一定程度上也得益于背靠“富爸爸”的资源优势。

从股权结构来看,网商银行前三大股东分别为浙江蚂蚁金服、上海复兴及万向三农集团;而微众银行同样名企云集,由腾讯、百业源及立业集团发起设立。

同时,与其他商业银行相比,民营银行还存在一定特殊性,需要遵循“一行一点”原则,在监管指标及数据上,与其他相比也存在较大差别。

那么,网点少、底子薄的民营银行该如何突破现有局面?

“需要重视科技,依托科技来走差异化道路。”某民营银行行长对《国际金融报》记者表示,民营银行等中小型银行取得好的成绩原因是多样性的,取决于它所在区域环境、股东背景、资金的沉淀及所面对的客户群体,需要根据各自的特点去布局未来的发展。但发展科技,并用科技的手段解决问题,赋能金融,肯定是最重要的。

不过,未来民营银行“一行一点”将可能有所突破。

2018年10月,银保监会发布的《关于深化民营银行相关改革的试点的意见》指出,允许民营银行试点资产证券化业务、试点股权激励和员工持股计划、试点在注册地城市开设新的网点和分支机构,预计将于2019年落地实施。

对此,新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为,应适度放宽民营银行经营区域限制,取消“一行一点”要求,支持和鼓励民营银行在一定区域内逐步增设分支机构和网点,进一步激活民营银行发展活力和服务张力,为民营企业提供充分竞争的金融服务市场。